“所謂領(lǐng)導(dǎo)力，核心就是要帶領(lǐng)大家去打勝仗?！痹凇叭恕眹H勞動婦女節(jié)來臨之際，盈米基金聯(lián)合創(chuàng)始人、副總裁兼啟明業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人劉文紅在接受《國際金融報》記者專訪時如是說。
身為一名女性領(lǐng)導(dǎo)者，劉文紅身上有著女性在職場中的親和力與包容性特質(zhì)。在實(shí)際工作中，她親力親為，希望能夠以身作則，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)把業(yè)務(wù)做上新的臺階。
喜歡運(yùn)動的她常把健身和投資用來類比，一個好的健身教練能夠讓學(xué)員的動作規(guī)范，并感受到健身帶來的成效。同理，一個好的基金投資顧問能幫助客戶建立更好的投資計劃，更好地提升投資的體驗(yàn)感。
(資料圖)
基金投顧是一種新的服務(wù)，劉文紅認(rèn)為這需要新的場景來讓投資者認(rèn)可顧問的價值，而個人養(yǎng)老賬戶就比較合適。隨著國內(nèi)老齡化進(jìn)程的加快，未來的養(yǎng)老金將面臨較大壓力，養(yǎng)老金第三支柱的發(fā)展亟待加強(qiáng)和推進(jìn)。自去年底個人養(yǎng)老金制度正式落地之后，包括公募基金在內(nèi)的理財產(chǎn)品被納入個人養(yǎng)老金賬戶。這也是國內(nèi)基金投顧業(yè)務(wù)發(fā)展的重要契機(jī)。
“讓投資顧問成為受人尊重的偉大職業(yè)”，這是劉文紅的信念。
盈米基金聯(lián)合創(chuàng)始人、副總裁兼啟明業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人 劉文紅
業(yè)內(nèi)首家中國版TAMP
走進(jìn)位于廣州的盈米基金公司，雖已是當(dāng)天下午18時左右，但長期健身的緣故使得劉文紅依舊精神飽滿，一身黑色西裝搭配短發(fā)，讓她看起來干練利落，這是記者當(dāng)面見到她的第一印象。
劉文紅有著超過20年的證券基金行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，她曾在廣發(fā)基金擔(dān)任市場拓展部副總經(jīng)理、互聯(lián)網(wǎng)金融部副總經(jīng)理。2015年參與創(chuàng)辦獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)盈米基金，成為公司聯(lián)合創(chuàng)始人，并擔(dān)任副總裁兼啟明業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人。
經(jīng)歷過證券和基金兩個行業(yè)的她認(rèn)為，每一個新業(yè)務(wù)從萌芽、初創(chuàng)、成長、成熟是一個長期的過程。“5年、10年、20年做成一個事情，都屬常態(tài)”。
啟明業(yè)務(wù)是盈米基金推出的第一個業(yè)務(wù)，也是劉文紅一直負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)。正如她所言，有些業(yè)務(wù)需要花時間來慢慢完成，啟明平臺發(fā)展至今已經(jīng)歷過數(shù)次迭代。
“一開始就有很多互聯(lián)網(wǎng)平臺找到我們合作，但基金代銷需要一個與理財場景高度相關(guān)的行業(yè)，即便你有很龐大的流量，也很難實(shí)現(xiàn)用戶的轉(zhuǎn)化?！睂献骺蛻暨M(jìn)行篩選之后，劉文紅發(fā)現(xiàn)，只有那些比較專業(yè)的理財師或者顧問與啟明的合作緊密，也就是現(xiàn)在的專業(yè)投資顧問團(tuán)隊(duì)，這些理財師更熟悉基金產(chǎn)品或者基金公司，也更加懂得如何陪伴客戶做好基金投資。
“當(dāng)發(fā)現(xiàn)可以做一個服務(wù)投顧的平臺之后，當(dāng)時的感覺就像絕處逢生，我們團(tuán)隊(duì)非常珍惜這個業(yè)務(wù)?！眲⑽募t感慨地說道。
實(shí)際上，基金投資并不是一件容易的事，很早之前劉文紅便意識到，賣基金應(yīng)該延伸到幫助客戶賺錢，要為客戶考慮買基金的體驗(yàn)，賣給客戶一個好基金。至今，公募行業(yè)一直有著對于“基金賺錢而基民不賺錢”的吐槽，尋找投資顧問去構(gòu)建一個不錯的基金組合，成為了近幾年比較流行的資產(chǎn)配置方式。但投顧也并非易事，基金投顧試點(diǎn)業(yè)務(wù)開展已有三年多，盈米基金也是首批獲批試點(diǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，如何把“投”做好的同時，也做好服務(wù)客戶的“顧”，是各家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)要解決的難題。
基金投顧，如何更好地被賦能？這是劉文紅正在思考的問題。目前，國內(nèi)投顧專業(yè)服務(wù)能力良莠不齊，需要提供更多賦能來滿足不同客戶的需求。她和公司花了很長的時間將啟明往中國版的TAMP平臺打造，即一個面向投資顧問群體，能夠服務(wù)投顧的統(tǒng)包式資產(chǎn)管理平臺。這個平臺能夠?yàn)橥额檲F(tuán)隊(duì)提供全方位的技術(shù)，比如投資策略、投資組合的搭建等，讓基金投顧更好地服務(wù)投資者。
“我們讀了很多券商關(guān)于TAMP的研究報告發(fā)現(xiàn)，海外有服務(wù)投顧團(tuán)隊(duì)的一種業(yè)務(wù)模式。海外TAMP的資產(chǎn)管理規(guī)模非常大，服務(wù)1萬多家有投顧牌照的投顧團(tuán)隊(duì)，行業(yè)每年都要評出100個最佳TAMP?！边吀蛇厡W(xué)，劉文紅形容這種感覺就像盲人在摸象，很多知識都超出自己的認(rèn)知，但他們特別認(rèn)可TAMP這種模式。
她和團(tuán)隊(duì)歷經(jīng)三年時間，終于做出了中國版“TAMP”1.0版本，目前也服務(wù)了幾十個買方投顧團(tuán)隊(duì)，每家團(tuán)隊(duì)都擁有一個專屬的線上或線下理財工作室，每家服務(wù)流程都可以定制化，“看到他們的需求能夠被更快地滿足，我也特別開心。未來我們的平臺希望可以服務(wù)更多團(tuán)隊(duì)，幫助他們?yōu)橥顿Y者提供一流的顧問服務(wù)體驗(yàn)”。
投顧迎養(yǎng)老投資機(jī)遇
投顧是一種新的服務(wù)，需要新場景來讓投資者認(rèn)可顧問的價值，而養(yǎng)老賬戶就比較合適。盈米旗下的C端APP且慢上，約有四分之一以上的用戶設(shè)置賬戶名稱時帶有“養(yǎng)老”“退休”等字眼。
“養(yǎng)老投資的需求是普遍存在的，如果養(yǎng)老賬戶里有了投顧，就有包括6步服務(wù)，客戶養(yǎng)老目標(biāo)確定、資產(chǎn)配置、投組構(gòu)建、交易執(zhí)行、賬戶監(jiān)控、定期再平衡。”劉文紅說。
養(yǎng)老投顧服務(wù)被劉文紅看作是公司啟明業(yè)務(wù)的重要長期發(fā)展戰(zhàn)略。參照國際經(jīng)驗(yàn)，劉文紅認(rèn)為，個人養(yǎng)老金制度的落地，也將是國內(nèi)基金投顧業(yè)務(wù)發(fā)展的重要契機(jī)?；鹜额櫂I(yè)務(wù)自2019年起步，隨著投顧試點(diǎn)陸續(xù)擴(kuò)容，基金投顧也邁入新的發(fā)展機(jī)遇期。未來在個人養(yǎng)老金政策快速落地的大環(huán)境下，大量客戶面臨“如何規(guī)劃財富養(yǎng)老”和“選擇怎樣的養(yǎng)老產(chǎn)品”等專業(yè)問題時，投顧機(jī)構(gòu)就可以在指導(dǎo)賬戶配置和投后管理等方面起到關(guān)鍵性作用。
2022年6月16日，盈米基金在行業(yè)首提“養(yǎng)老投顧”理念，立志要成為財富管理領(lǐng)域的養(yǎng)老投顧專家。劉文紅認(rèn)為，養(yǎng)老投顧需要行業(yè)一起來推動。如何保障晚年生活質(zhì)量，享受從容養(yǎng)老，居民的養(yǎng)老財富規(guī)劃需求急需滿足。
根據(jù)《中國居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展報告》，不少居民已有養(yǎng)老財富規(guī)劃的想法，卻遲遲沒有真正實(shí)施，其背后的主要原因一是沒有找到適合自己的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，二是認(rèn)為缺乏專業(yè)的養(yǎng)老財富規(guī)劃顧問幫助自己投資。換言之，在快節(jié)奏的生活和工作中，多數(shù)人沒有太多時間去認(rèn)真思考哪些養(yǎng)老金融產(chǎn)品適合自己，如何規(guī)劃才能讓自己的養(yǎng)老生活更有保障。因此，普通投資者更需要專業(yè)的養(yǎng)老財富規(guī)劃顧問，來幫助自己合理有效地進(jìn)行養(yǎng)老財富規(guī)劃，以滿足自己退休后的養(yǎng)老生活。
劉文紅表示，“養(yǎng)老投顧”其實(shí)不是突然蹦出來的新業(yè)務(wù)，而是結(jié)合了具體的養(yǎng)老場景，盈米基金將自身沉淀的買方投顧實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)遷移到客戶生命周期中的養(yǎng)老場景。從長期來看，個人養(yǎng)老金作為長久期資金，預(yù)計未來隨著規(guī)模增長、投資經(jīng)驗(yàn)成熟以及政策逐步放開，將更多流入資本市場。
根據(jù)中國養(yǎng)老金融50人論壇發(fā)布的《中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告2022》，銀行存款或銀行理財是目前居民進(jìn)行養(yǎng)老財富儲備的主流方式。但劉文紅預(yù)計，后續(xù)投資策略成熟、投資風(fēng)格穩(wěn)健且投資收益具備競爭優(yōu)勢的權(quán)益類產(chǎn)品將更好地?fù)屨际袌龇蓊~。
健身與投資的相似之處
從業(yè)20多年，劉文紅最大的“幸運(yùn)”便是自己還留在這個行業(yè)。她認(rèn)為這是因?yàn)樽约罕容^喜歡做一些新的嘗試，通過行業(yè)積累的KNOW-HOW（實(shí)踐知識），結(jié)合研發(fā)團(tuán)隊(duì)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品能力，不斷地創(chuàng)新和迭代。她表示，和團(tuán)隊(duì)中各個身懷絕技的同伴們一起討論事情，很有意思。
作為公司聯(lián)合創(chuàng)始人之一，她負(fù)責(zé)牽頭了公司多個業(yè)務(wù)，很多業(yè)務(wù)從0到1都有她的參與，她總是充滿著干勁。
雖然工作比較忙，但劉文紅會抽空鍛煉，三年長期堅(jiān)持健身讓她保持著良好的身體狀況，她總結(jié)下來有三點(diǎn)原因：
“首先是‘想清楚’，健身對于健康和體態(tài)有幫助。這是我想要的結(jié)果，我愿意去為這個結(jié)果買單，想清楚就要去做；其次是‘要入門’，要有師傅領(lǐng)進(jìn)門。健身效果比較慢，練了一段時間沒有效果，好多人就不想去了，所以找到一個靠譜的教練很重要。‘我也可以做到’的正反饋帶來的心理能量增強(qiáng)也特別有用；最后是‘要堅(jiān)持’，根據(jù)自己的情況來更換鍛煉方案?！?/p>
劉文紅還發(fā)現(xiàn)健身和投資的相似之處有很多：“第一，兩者都屬于值得投入時間和精力的事情，資產(chǎn)不管理就會在通脹的作用下慢慢貶值，身體不鍛煉就會慢慢老化；第二，兩者都屬于短期效果不明顯，不容易感受到成果，且很容易放棄的事情。在這樣情況下，找到自己認(rèn)可的顧問很關(guān)鍵。好的顧問可以帶我們進(jìn)門，了解這個行當(dāng)，制定計劃來執(zhí)行；第三，沒有不變的方案，投資更是如此，人生不同的階段重點(diǎn)不同，需要科學(xué)的財務(wù)規(guī)劃和投資計劃?！?/p>
在采訪的過程中，劉文紅每說幾句話就總愛笑一笑。在日常工作中，同事們對她的印象是開放、包容，富有親和力和同理心，而這也是女性高管在職場中的特質(zhì)。
但身為一名女性高管，她并不會刻意在乎性別標(biāo)簽，她認(rèn)為高管就應(yīng)該給員工做好表率作用，“我理解的領(lǐng)導(dǎo)力，不管男女，都要有帶領(lǐng)大家打勝仗的決心、勇氣和毅力?，F(xiàn)代企業(yè)往往需要發(fā)揮員工自下而上的創(chuàng)造力，需要員工不斷地學(xué)習(xí)和嘗試新的工作、新的技術(shù)，以更加開放的心態(tài)來參與合作。這樣的組織里非常需要協(xié)作、包容和理解，不少女性高管已經(jīng)擁有了這樣的特質(zhì)，讓她們在信息社會中更加如魚得水”。
劉文紅給自己立了一個小目標(biāo)，要把啟明業(yè)務(wù)帶到一個新的高度，希望在未來三年服務(wù)100個投顧團(tuán)隊(duì)，“讓投資顧問成為受人尊重的偉大職業(yè)”。
記者 夏悅超
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